Quanto guardar do salário por mês

Não existe um percentual certo para todo mundo. Quem ganha R$ 2.500 e paga R$ 1.200 de aluguel não guarda o mesmo que quem ganha R$ 12.000 e mora com os pais. Mas existe uma referência, e existe uma ordem que ajuda a decidir para onde o dinheiro guardado vai.

A referência: 20%

A regra 50-30-20 sugere 50% da renda líquida para necessidades, 30% para desejos e 20% para o futuro. Os 20% são um bom alvo, não um mínimo. Se hoje não cabe, comece com 5% ou 10% e aumente um ponto a cada aumento de salário. Guardar pouco todo mês vale mais do que guardar muito de vez em quando.

Primeiro onde, depois quanto

A ordem comum para o dinheiro guardado:

1. Uma reserva pequena, de um mês de gastos essenciais. Ela evita que um imprevisto vire dívida no cartão.
2. Quitar dívidas caras: rotativo do cartão e cheque especial. Nenhuma aplicação rende o que essas dívidas cobram.
3. Completar a reserva de emergência, de 3 a 12 meses de gastos, conforme a estabilidade da sua renda.
4. Metas com prazo: viagem, carro, entrada de um imóvel.
5. Longo prazo, como aposentadoria.

Dá para tocar mais de uma ao mesmo tempo. O ponto é não investir para a aposentadoria pagando 8% ao mês no cheque especial.

O tempo pesa mais que o valor

Com o CDI a 13,65% ao ano (1,07% ao mês), R$ 300 por mês viram R$ 72.621,38 em 10 anos e R$ 333.692,52 em 20 anos, antes do Imposto de Renda. O valor colocado dobra de um prazo para o outro. O resultado final fica 4,6 vezes maior.

É por isso que começar pequeno e cedo costuma render mais do que esperar para começar grande. Você pode refazer essa conta com os seus números na calculadora de juros compostos.

Automatize

O jeito mais simples de guardar é não depender de lembrar. Programe uma transferência para o dia em que o salário cai, para uma conta ou aplicação separada da do dia a dia. O que não está à vista não é gasto por impulso.

E quando sobra mais em um mês?

Décimo terceiro, férias, um freela: vale decidir antes de o dinheiro chegar. Uma divisão comum é metade para o futuro e metade para aproveitar. Assim o dinheiro extra adianta as metas sem transformar cada mês bom em culpa.

No Meus Trocados, cada meta mostra quanto guardar por mês para chegar no prazo, e o Score de Saúde Financeira mede a sua taxa de poupança, com nota cheia a partir de 20%. Para uma meta específica, use a calculadora de quanto guardar por mês.