Calculadora de reserva de emergência
Quanto guardar para atravessar alguns meses sem renda, e em quanto tempo você chega lá.
Moradia, contas, mercado, transporte, saúde. Sem lazer.
Atalhos com as taxas de setembro de 2026 (Selic 13,75%). Antes do Imposto de Renda.
Sua reserva de emergência
R$ 21.000,00
Falta juntar
R$ 19.000,00
Você chega lá em
2 anos e 3 meses
Guardando R$ 600,00 por mês, rendendo 13,65% ao ano, a reserva fecha em 2 anos e 3 meses.
10% da reserva já guardada
Simulação educativa, não é recomendação de investimento. Taxas de referência de setembro de 2026.
De quantos meses você precisa
A reserva é medida em meses do gasto essencial: o que você não consegue cortar se a renda parar. Moradia, contas, mercado, transporte, saúde. Lazer e compras ficam de fora.
Quanto menos previsível a renda, mais meses. Uma referência comum é 3 meses para quem tem renda muito estável, 6 para quem é CLT e 12 para autônomos e quem tem renda variável.
Onde deixar
Reserva não é para render o máximo, é para estar disponível no dia. O que importa é resgate no mesmo dia (liquidez diária), risco baixo e rendimento perto do CDI, para não perder para a inflação.
A poupança atende aos dois primeiros e rende menos que o CDI. Aplicações pós-fixadas com liquidez diária costumam render mais, mas pagam Imposto de Renda sobre o rendimento.
E se eu tiver dívida?
O cheque especial pode chegar a 8% ao mês, e o rotativo do cartão costuma passar disso. É muito mais do que qualquer reserva rende. Por isso muita gente junta uma reserva pequena, de um mês, quita as dívidas caras e só depois completa o resto.
Perguntas
O que é gasto essencial?
O que continua existindo mesmo se você cortar tudo o que dá: aluguel ou financiamento, condomínio, luz, água, internet, mercado, transporte, plano de saúde, escola.
Usei a reserva. E agora?
Ela existe para isso. Volte a completá-la antes de retomar as outras metas.
A reserva conta como investimento?
É dinheiro aplicado, mas com outro objetivo: estar disponível. O que passar dos meses que você definiu pode ir para metas de prazo mais longo.