Parcelado ou à vista?
Parcelar sem juros e deixar o dinheiro rendendo, ou pagar à vista com desconto? A resposta depende de dois números: o desconto e quanto o seu dinheiro rende.
Com o desconto do pix ou do boleto, se tiver.
Atalhos com as taxas de setembro de 2026 (Selic 13,75%). Antes do Imposto de Renda.
Vale mais a pena
Pagar à vista
Pagando à vista você economiza R$ 130,45, mesmo contando o que o dinheiro renderia no parcelado.
Total parcelado
R$ 3.000,00
O parcelado vale hoje
R$ 2.830,45
Juros embutidos no parcelado
1,96% ao mês
Seu dinheiro rende
1,07% ao mês
O parcelado ganha quando o juro embutido nele é menor que o rendimento do seu dinheiro. A conta supõe a primeira parcela daqui a um mês e o rendimento antes do Imposto de Renda.
Simulação educativa, não é recomendação de investimento. Taxas de referência de setembro de 2026.
A ideia
Quem parcela pode deixar o valor da compra aplicado e tirar dali só a parcela de cada mês. Enquanto isso, o resto rende. A calculadora traz todas as parcelas para o valor de hoje, descontando esse rendimento, e compara com o preço à vista.
Um exemplo: R$ 2.700 à vista ou 10 de R$ 300. Com o dinheiro rendendo 100% do CDI (13,65% ao ano), as dez parcelas valem R$ 2.830,45 hoje. Pagar à vista sai R$ 130,45 mais barato. O parcelado embute 1,96% ao mês em relação ao preço à vista.
“Sem juros” quase sempre tem juros
Se existe desconto à vista, o parcelado sem juros tem juros: a diferença entre o total parcelado e o preço à vista. A calculadora mostra esse juro embutido ao mês. Se ele for menor que o rendimento do seu dinheiro, parcelar compensa. Se for maior, o à vista ganha.
Antes de parcelar
A conta só vale se o dinheiro ficar mesmo aplicado. E cada parcela ocupa o limite do cartão e o orçamento dos próximos meses: várias compras parceladas ao mesmo tempo somam uma fatura alta por muito tempo.
Perguntas
Por que a primeira parcela é daqui a um mês?
Porque é o caso comum no cartão: a compra entra na fatura seguinte. Se a primeira parcela for no ato, o parcelado fica um pouco menos vantajoso.
E o Imposto de Renda do rendimento?
A conta usa o rendimento bruto. Numa aplicação com IR, o rendimento líquido é menor, e o à vista ganha um pouco de vantagem.