Melhor dia para comprar no cartão de crédito

Todo cartão de crédito tem duas datas: o fechamento e o vencimento. Entender a diferença entre elas é o que separa uma compra que você paga em uma semana de uma que você paga em mais de um mês.

Fechamento e vencimento

O fechamento é o dia em que o banco fecha a conta do mês: tudo o que você comprou até ali entra na fatura. O vencimento é o dia de pagar essa fatura. Entre um e outro costuma haver alguns dias, e o intervalo exato varia de banco para banco.

Um exemplo com um cartão que fecha no dia 20 e vence no dia 27:

Data da compra	Entra na fatura que vence	Dias até pagar
19 de outubro	27 de outubro	8
21 de outubro	27 de novembro	37

As duas compras foram feitas com dois dias de diferença. Uma é paga em 8 dias, a outra em 37.

O melhor dia de compra

É o primeiro dia que já cai na fatura seguinte: em geral o próprio dia do fechamento ou o dia depois, conforme a regra do banco. O app do cartão costuma mostrar esse dia com o nome de "melhor dia de compra".

Comprar nesse dia dá o prazo mais longo até o pagamento. Isso ajuda quando o salário cai perto do vencimento, mas não muda o preço de nada: só empurra a conta.

Escolha o vencimento pelo seu salário

Muitos bancos deixam mudar o dia do vencimento. O que costuma funcionar melhor é um vencimento poucos dias depois do salário cair. Assim a fatura é paga com o dinheiro que acabou de entrar, e não com o que sobrou do mês.

Parcelado: cada parcela na sua fatura

Uma compra em 10 vezes vira dez parcelas, uma em cada fatura. Mas o limite do cartão não funciona assim: o valor inteiro da compra fica comprometido no ato e vai sendo liberado conforme as parcelas são pagas.

Por isso dá para ter a fatura do mês baixa e o limite quase todo ocupado. Somar tudo o que ainda está em aberto é o que mostra o uso real do cartão.

O que acontece se não pagar a fatura inteira

Pagar menos que o total leva o saldo para o rotativo, uma das linhas de crédito mais caras do Brasil. Duas regras valem hoje:

• O rotativo só pode ser usado por um mês. Depois disso, o banco precisa oferecer o parcelamento da dívida, em condições mais baratas (Resolução CMN nº 4.549, de 2017).
• Desde janeiro de 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida (Lei nº 14.690, de 2023).

Mesmo com o teto, a conta é pesada. Se a fatura não cabe, parcelar a fatura costuma sair mais barato que ficar no rotativo, e cortar o uso do cartão até ela voltar ao normal é o que interrompe o ciclo.

Em resumo

• Comprar logo depois do fechamento dá o maior prazo até pagar.
• Vencimento perto do salário deixa a fatura mais fácil de pagar.
• No parcelado, o limite fica comprometido pelo valor inteiro.
• Rotativo é para evitar: se a fatura não cabe, parcele a fatura e segure o cartão.

No Meus Trocados, você cadastra o fechamento e o vencimento, e cada compra cai sozinha na fatura certa, com o parcelado distribuído pelos meses que faltam.