Como fazer um orçamento mensal que funciona

Orçamento que começa com uma planilha de trinta categorias costuma durar duas semanas. O que dura é o contrário: partir do que você já gasta, usar poucas categorias e acompanhar pouco, mas sempre.

1. Descubra quanto entra de verdade

Use a renda líquida, o que cai na conta depois de impostos e INSS. Se ela varia, como a de autônomos e comissionados, use a média dos últimos seis meses, ou até o menor mês, se quiser ter folga.

2. Separe o que é fixo

Liste o que se repete todo mês e tem valor parecido: aluguel ou financiamento, condomínio, luz, água, internet, telefone, escola, plano de saúde, assinaturas. Isso não se decide todo mês, só se paga. O que sobrar depois dos fixos é o que você de fato administra.

3. Olhe três meses para trás

Antes de definir limites, veja para onde o dinheiro foi. Baixe o extrato e a fatura dos últimos três meses e some por categoria. Quase sempre aparece uma surpresa: delivery, transporte por aplicativo ou compras pequenas que, somadas, pesam.

Três meses é o mínimo para não confundir um mês atípico com hábito.

4. Use poucas categorias

Entre cinco e oito costuma ser o bastante. Por exemplo:

Categoria	Exemplo de limite (renda de R$ 6.000)
Moradia e contas	R$ 2.100
Mercado	R$ 900
Transporte	R$ 400
Saúde	R$ 300
Lazer e restaurantes	R$ 600
Compras e outros	R$ 500
Futuro (reserva e metas)	R$ 1.200

Os valores são só uma ilustração. O limite de cada categoria sai do que você viu no passo 3, com um ajuste para baixo onde der.

5. Tire o futuro primeiro

Transfira o valor do futuro no dia em que o salário cai, antes de gastar qualquer coisa. Se ficar para o fim do mês, o que sobra costuma ser nada. Pela regra 50-30-20, seriam 20% da renda. Se hoje não cabe, comece com o que der e aumente depois.

6. Acompanhe toda semana, não todo dia

Cinco minutos por semana bastam para ver se alguma categoria está correndo na frente. Se o mercado já passou de 80% na metade do mês, dá tempo de ajustar. No fim do mês, só resta constatar.

7. Revise no fim do mês

Compare o planejado com o que aconteceu. Categoria que estourou três meses seguidos provavelmente estava com o limite errado, e está tudo bem subir o limite e tirar de outra. O orçamento é um plano, não uma prova.

Um erro comum: esquecer o cartão

A compra no cartão pertence ao mês em que foi feita, não ao mês em que a fatura vence. Se o orçamento só contar o que sai da conta corrente, o cartão vira um buraco de um mês de atraso. E no parcelado, cada parcela entra no mês em que cai.

No Meus Trocados, cada categoria tem o seu orçamento do mês, as compras no cartão entram na data em que foram feitas e o app avisa quando uma categoria chega em 80% do planejado. Para o primeiro corte da renda, use a calculadora da regra 50-30-20.