Calculadora de juros compostos
Quanto um valor inicial, mais um aporte todo mês, vira com o tempo quando o rendimento passa a render também.
Atalhos com as taxas de setembro de 2026 (Selic 13,75%). Antes do Imposto de Renda.
Em 5 anos, você teria
R$ 51.273,71
Você colocou
R$ 35.000,00
Os juros renderam
R$ 16.273,71
Ver ano a ano
| Ano | Colocado | Juros no total | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 11.000,00 | R$ 1.049,21 | R$ 12.049,21 |
| 2 | R$ 17.000,00 | R$ 3.060,63 | R$ 20.060,63 |
| 3 | R$ 23.000,00 | R$ 6.165,61 | R$ 29.165,61 |
| 4 | R$ 29.000,00 | R$ 10.513,42 | R$ 39.513,42 |
| 5 | R$ 35.000,00 | R$ 16.273,71 | R$ 51.273,71 |
Simulação educativa, não é recomendação de investimento. Taxas de referência de setembro de 2026.
Como a conta é feita
Nos juros compostos, o rendimento de cada mês entra no saldo e, no mês seguinte, rende junto. Por isso a curva começa quase reta e vai inclinando: nos primeiros anos quem trabalha é o seu aporte, depois são os juros.
A fórmula é M = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i, em que C é o valor inicial, A o aporte mensal, i a taxa ao mês e n o número de meses. O aporte entra no fim de cada mês.
A taxa anual vira mensal pela equivalência (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Com o CDI a 13,65% ao ano, dá 1,07% ao mês, e não 1,14%, que seria dividir por 12.
Um exemplo
R$ 5.000 hoje e mais R$ 500 por mês, durante 5 anos, a 100% do CDI (13,65% ao ano), chegam a R$ 51.273,71. Você colocou R$ 35.000,00, e os juros renderam R$ 16.273,71.
O que a calculadora não considera
O Imposto de Renda. Em aplicações como CDB e Tesouro Direto, ele incide sobre o rendimento na hora do resgate: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% depois disso. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física.
A inflação. O resultado está em reais do futuro: parte do crescimento só repõe a alta dos preços.
A variação da taxa. O CDI acompanha a Selic, que muda a cada reunião do Copom. A simulação usa a mesma taxa do começo ao fim.
Perguntas
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. Nos compostos, é calculado sobre o saldo, que já inclui os juros anteriores. Em prazos longos, a diferença fica grande.
Qual taxa devo usar?
A da aplicação que você usa, ao ano. Os atalhos trazem a poupança (0,5% ao mês, sem a TR) e o CDI de setembro de 2026. Se a aplicação paga um percentual do CDI, multiplique: 110% do CDI é o CDI vezes 1,1.
O aporte é no começo ou no fim do mês?
No fim. É a convenção mais conservadora: o aporte do mês só começa a render no mês seguinte.